Auteur: Valerie

Alleen gaan wonen: de checklist Liever luisteren? Ga naar de podcast Een tijdje geleden kreeg ik op TikTok een vraag in mijn inbox. Of ik niet eens wat content wou maken rond alleen gaan wonen, en wat daar allemaal bij komt kijken? Zelf ben ik alleen gaan wonen op mijn 21ste en dat ging gepaard met heel wat vallen en opstaan (lees: vollenbak faceplant tegen de muur). Ik vond het dus een topidee en nam er een tweedelige podcast over op. In deze blog vind je alle info gebundeld in een handige checklist. Ik deelde het hele proces op in 3 fasen: de verkenningsfase, de voorbereidingsfase en de balansfase. Ga snel naar… Verkenningsfase Tijdlijn: je hebt beslist dat je alleen wil gaan wonen maar er ligt nog niks concreet vast. 1. Alleen wonen of samenwonen? Dit is je vertrekpunt: ga je alleen wonen? Of ga je samenwonen met een partner, of misschien wel co-housen met vrienden? Je moet met andere woorden gaan bepalen hoeveel slaapkamers je nodig hebt, hoe groot de woonruimte moet zijn etc…  2. Kopen of huren? Of je een woning gaat kopen of huren hangt af van twee dingen:  Je budget: Een woning kopen is kostelijk. Wanneer je een lening aangaat vraagt de bank een stuk eigen inbreng, en naast de prijs van de woning moet je ook nog de notariskosten ophoesten. Wanneer je gaat huren moet je dan weer rekening houden met de waarborg die je bij het begin van het contract moet betalen. De huurwaarborg bedraagt meestal 3 maanden huur en wordt op een geblokkeerde rekening gezet. Wanneer je de huur niet meer zou betalen of je schade aan de woning hebt toegebracht mag de verhuurder dit geld (al dan niet gedeeltelijk) opeisen. Je voorkeur: Veel mensen vinden huren weggegooid geld en willen daarom liever investeren in een eigen huis of appartement. Prima natuurlijk, zolang je budget dat toelaat. Maar huren heeft ook zijn voordelen. Je kan makkelijker van locatie veranderen en je hoeft je niet bezig te houden met het kostelijke onderhoud van de woning.  3. Hoe vind je een woning? Zodra je weet wat je zoekt kan je beginnen rondkijken. Dat kan op verschillende manieren: Online: Op sites zoals immoweb.be of Zimmo kan je verschillende criteria ingeven en duizenden woningen met elkaar vergelijken. Tip: sla je zoekopdracht op en zet de notificaties aan om nieuwe zoekertjes meteen te spotten. Via een makelaar:Ga eens langs een makelaar of stuur hen een mail om te vertellen wat je zoekt. Zij hebben vaak panden in hun portfolio zitten die (nog) niet online staan. Rechtstreeks via de verkoper/verhuurder:Ga fietsen of wandelen doorheen de buurt waar je graag zou willen wonen. Niet alle woningen worden via een website of makelaar verkocht/verhuurd, soms hangen mensen gewoon een bordje aan hun raam en kan je hen rechtstreeks aanspreken.  Een woning zoeken is spannend, maar je moet op een aantal zaken letten. Voorbereidingsfase Tijdlijn: je hebt een woning gevonden en maakt je klaar voor de verhuis. 1. Een huur- of koopcontract aangaan De juridische kant is niet de leukste, maar wel een hele belangrijke. Lees je contract goed na en laat je desnoods ondersteunen, het kan namelijk heel wat ellende voorkomen.  Huurcontract Belangrijke zaken om op te letten zijn de huurprijs, het bedrag van de waarborg, de vaste kosten, de duurtijd van het contract en de voorwaarden om het contract te verbreken. Vergeet ook de plaatsbeschrijving niet: bij het begin van de huur wordt de staat van de woning grondig beschreven zodat eventuele bestaande schade niet aan jou kan doorgerekend worden.  Koopcontract Bij een koopcontract is het belangrijk om te kijken naar de prijs, de beschrijving van het onroerend goed, de ontbindende voorwaarden, de datum van de overdracht, een clausule over verborgen gebreken en de betalingsvoorwaarden. Laat je bij het aankopen van een woning altijd bijstaan door een advocaat of notaris. Een aankoopakte moet steeds ondertekend worden bij een notaris, een medewerker van het kantoor kan je bijstaan bij het opstellen van een waterdicht contract.  2. Nutsvoorzieningen Nutsvoorzieningen zijn algemene voorzieningen zoals elektriciteit, gas, internet… Alleen gaan wonen houdt in dat je al deze contracten vanaf nu zelf moet regelen.  Elektriciteit en gas Een lamp brandt niet gratis en je verwarming aanzetten kost ook geld. Je zal een contract moeten aangaan bij een leverancier van gas en elektriciteit als je graag leeft en kookt in je woning. Vergelijken kan een ingewikkelde klus zijn, maar gelukkig kan dat uitbesteden aan een site als mijnenergie.be. Voer hier je gegevens in en laat de tool jouw geschatte verbruik berekenen. Goed voorstel gevonden? Dan kan je met een simpele klik je contract in orde maken. Telecom Ga je voor een klassieke TV-aansluiting of enkel voor streaming via internet? Wil je daarbij je mobiel abonnement, of zelfs een vaste lijn? Alle mogelijke combinaties van verschillende aanbieders vergelijk je makkelijk op de site van Testaankoop. Water Ook het water uit je kraan moet betaald worden. Wie je waterleverancier is hangt af van je woonplaats. Op de website van de Vlaamse Milieu Maatschappij kan je opzoeken wie jou de factuur mag sturen.  3. Meubels en apparaten Alleen gaan wonen stopt niet bij een woning zoeken, je moet je appartement of huis ook aankleden. Dit is een lijstje van dingen die je nodig hebt (uiteraard is dat afhankelijk van je eigen voorkeuren):  Bed en matras (en lakens) Eettafel en stoelen Zetel Koelkast Pannen en kookgerei Servies en bestek Poetsmateriaal en stofzuiger Wasmachine (en eventueel droogkast) Droogrek Gereedschap (basiskit) Verlichting Gordijnen of andere raamdecoratie Heb je weinig budget? Kijk dan zeker eens bij de Kringwinkel of je geen koopjes op de kop kan tikken. Ook tweedehands (online of via vrienden en familie) vind je vaak heel wat goede spullen aan een klein prijsje.  4. Verzekeringen Wanneer je alleen gaat wonen zal je ook verzekeringen moeten afsluiten op jouw naam.  Wat is een verzekering?Een verzekering is een contract waarbij een verzekeringsmaatschappij financiële bescherming biedt tegen specifieke risico’s in ruil voor premiebetalingen. Deze verzekeringen moet je zeker kennen: Brandverzekering Een brandverzekering dekt doorgaans

Deze 3 elementen maken je een ‘meester van geld’ Liever luisteren? Ga naar de podcast Omgaan met financiën kan soms aanvoelen als een ingewikkelde puzzel. Misschien voel je je zelfs een slaaf van geld. Maar wat als ik je vertel dat het eigenlijk neerkomt op 3 simpele elementen? I know, het klinkt te makkelijk om waar te zijn. En toch is het allemaal niet zo ingewikkeld, je moet gewoon je opties kennen. Met deze 3 bouwstenen word jij ook een ‘meester van geld’. Inkomen ‘Doe je best op school, zo krijg je een goed job te pakken!’ Klinkt dit je bekend in je oren? Je bent niet alleen. Volgens de meeste scholen – en ouders, ahum – staan goede punten gelijk aan een goede job, oftewel een goed loon. Dat je rapport van de middelbare school weinig te maken heeft met je carrièrekansen heb je misschien al wel ondervonden, maar rond dat goede inkomen hangen mogelijks nog wat roestige overtuigingen. Zo zit je volgens de maatschappij gebeiteld als je een bovengemiddelde loonbrief krijgt. Hoewel een goedbetaalde job heel mooi is riskeer je ook in een zogenaamde gouden kooi te belanden. En wat als die job toch onverwacht wegvalt? Dan is het paniek natuurlijk.  Bij voorkeur zorg je voor meerdere inkomstenstromen. Naast je job zou je bijvoorbeeld een bijberoep kunnen opstarten waarbij je je vaardigheden gebruikt om anderen te helpen. Je kan ook een flexijob aannemen, aan househacking doen door een stuk van je huis te verhuren, enzovoort. Door niet afhankelijk te zijn van één inkomen creëer je stabiliteit. Denk maar aan een stoel met vier poten: zaag één van de poten weg en de stoel zal blijven staan door de andere drie. Bij een éénpotig krukje stort je constructie wel in elkaar. Geldbeheer Waar onze maatschappij de mond vol heeft over het belang van een goed inkomen, zwijgt ze in alle talen over goed omgaan met geld. Het lijkt alsof ze ervan uit gaat dat we die vaardigheid op magische wijze krijgen zodra we meerderjarig worden. Spoiler alert: dat gebeurt niet. Geldbeheer omvat het verstandig omgaan met inkomsten, uitgaven en sparen. Het is cruciaal om je levensstandaard vol te houden. Het bedrag dat op je rekening wordt gestort maakt namelijk niks uit als je er niet goed mee om weet te gaan. Slimme keuzes in het kader van geldbeheer zijn: – Het bijhouden van je inkomsten en uitgaven in een uitgaventracker. Zo krijg je een duidelijk overzicht van wat er binnenkomt en buitengaat, en wat er overblijft of tekort is. – Het aanleggen van een noodfonds zodat je een buffer hebt voor onvoorziene uitgaven. – Het ‘betaal jezelf eerst’-principe. Zorg ervoor dat je een deel van je inkomen spaart of belegt meteen nadat het geld op je rekening werd gestort. Download mijn gratis uitgaventracker en krijg weer vat op je geld! Vermogensgroei Na een stabiel inkomen en verstandig geldbeheer rest er nog één element om je een werkelijke ‘meester van geld’ te maken: vermogensgroei.  Het zorgvuldig vergaarde geld moet nu voor jou aan het werk. Waarom? Om je te beschermen tegen inflatie en je een stressloze toekomst te verzekeren. Dat geldt voor jezelf én je nalatenschap, want door je kapitaal te doen groeien creëer jij financieel welzijn voor mogelijk meerdere generaties na jou. Indrukwekkend, toch? Er zijn verschillende vormen van vermogensgroei, zoals bijvoorbeeld het investeren in ondernemerschap (bijvoorbeeld een startup) of vastgoed. De bekendste vorm is waarschijnlijk beleggen op de beurs. Door te beleggen in aandelen, fondsen, ETF’s… neem je deel aan de economie en laat je je spaargeld evolueren. Een duik nemen in de wereld van de beurs is dus zeker de moeite waard als jij jouw financiën naar het volgende niveau wilt brengen. Instagram Tiktok Spotify Facebook Schrijf je in voor de nieuwsbrief en blijf op de hoogte!

De 4 beursproducten die je moet kennen als beginner Liever luisteren? Ga naar de podcast Beleggen op de beurs: het klinkt heel abstract en misschien schrikt het je wel af. Toch heeft de beurs meer weg van een typische zaterdagse markt dan je zou vermoeden. Alleen worden er financiële producten verkocht in plaats van groenten en fruit. Welke producten je zeker moet kennen als beginner leg ik je hier uit. Beursproducten of witloof? Ben je wel eens naar de markt geweest? Je loopt er tussen de kraampjes door, op zoek naar de beste deals. De marktkramers prijzen luidkeels hun waar aan terwijl jij speurt naar de goedkoopste aanbieder van het beste witloof dat je later die dag wilt klaarmaken.  Op de beurs koop je financiële producten in plaats van groenten en fruit, maar het principe blijft hetzelfde. Van alle verkrijgbare producten zijn er 4 die je als beginner zeker moet leren kennen en begrijpen. 1: Aandelen Aandelen zijn waarschijnlijk de meest gekende beursproducten. Een aandeel vertegenwoordigt eigendom van een deel van een bedrijf. Wanneer je aandelen koopt, word je eigenaar van een klein deeltje van dat bedrijf en deel je in eventuele winst of verlies. Een bedrijf kan beslissen om aandelen aan te bieden op de beurs om opbrengst te genereren. Dat geld kunnen ze vervolgens gebruiken voor bijvoorbeeld een uitbreiding van hun aanbod. Aandelen worden verhandeld op de beurs en de waarde ervan kan fluctueren op basis van vraag en aanbod en de prestaties van het bedrijf. 2: Obligaties Obligaties zijn schuldbewijzen die worden uitgegeven door overheden of bedrijven om geld op te halen. Wanneer je een obligatie koopt, leen je eigenlijk geld uit aan de uitgever ervan. In ruil daarvoor ontvang je regelmatig rentebetalingen en krijg je aan het einde van de looptijd van de obligatie je oorspronkelijke investering terug. Een voorbeeld van een obligatie is de staatsbon. 3: Fondsen Een beleggingsfonds is een mandje met verschillende effecten, zoals aandelen, obligaties of andere activa. Een fonds wordt doorgaans beheerd door professionele fondsbeheerders die de samenstelling zorgvuldig opvolgen. Door een aandeel – ook wel een deelbewijs genoemd ) in een fonds te kopen krijg je indirect toegang tot een gediversifieerde portefeuille van effecten. Zo zorg je voor een spreiding van het risico zonder alle effecten apart te moeten aankopen. 4: ETF’s (Exchange Traded Funds) ETF’s – oftewel Exchange Traded Funds – zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen, maar ze worden net als aandelen continu verhandeld op de beurs. Ze bieden beleggers de mogelijkheid om te investeren in een breed assortiment aan activa, zoals aandelen, obligaties, grondstoffen of vastgoed, tegen lagere kosten dan traditionele beleggingsfondsen. ETF’s worden vaak gebruikt voor diversificatie en het volgen van specifieke marktindexen. Leer hoe je kan starten met beleggen in 8 simpele stappen met mijn gratis gids ‘Beleggen doe je zo’. Instagram Tiktok Spotify Facebook Schrijf je in voor de nieuwsbrief en blijf op de hoogte!

Wat moet je weten over de nieuwe staatsbon in 2024? Liever luisteren? Ga naar de podcast De staatsbon van september 2023 was de populairste ooit met een opbrengst van rond de 22 miljard euro. Op 4 maart 2024 komt er een nieuwe staatsbon uit. Zal deze opnieuw zo populair zijn, en is het een goede belegging? In dit artikel beantwoord ik de meest gestelde vragen. Wat is een staatsbon? Een staatsbon is een obligatie (lees meer over de verschillende beursproducten) die wordt uitgegeven door de overheid. Wie een staatsbon koopt geeft dus eigenlijk een lening aan de staat. De staat belooft dat geld terug te betalen aan de belegger met rente (ook wel coupons genoemd). Een uitgifte van staatsbons is een financieringsronde van de overheid. Er kunnen meerdere edities per jaar zijn en de rente kan per uitgifte verschillen. In september 2023 werd bijna 22 miljard euro opgehaald. (Bron: Agentschap van de Schuld) Wie geeft de staatsbon uit? Staatsbons worden uitgegeven door de het Federaal Agentschap van de Schuld. Deze overheidsdienst beheert de federale staatsschuld en probeert de kost ervan zo laag mogelijk te houden.  Het agentschap beslist welke looptijd de staatsbon zal hebben en welke rente eraan gekoppeld wordt. Bij de uitgifte voor de staatsbon van maart 2024 zullen er twee verschillende looptijden zijn: 1 jaar en 3 jaar. Dit zijn de rentevoeten:  Looptijd van 1 jaar – bruto rente 3%, netto rente 2,10%Looptijd van 3 jaar – bruto rente 2,50%, netto rente 1,75% Hoe koop je een staatsbon? Je kan de staatsbon rechtstreeks bij de overheid kopen op de website van het Agentschap van de Schuld of via het beleggersplatform van je bank (als je bank deelneemt) tijdens de inschrijvingsperiode. Dit heet ook wel de primaire markt. Inschrijving via de website van het Agentschap van de Schuld is gratis, maar je financiële instelling kan wel kosten aanrekenen. Controleer daarom zeker op voorhand de geldende tarieven. Na de inschrijvingsperiode noteert de staatsbon op de beurs, dat betekent dat er openlijk mee gehandeld kan worden. Eigenaars van de bon kunnen hem voor het einde van de looptijd verkopen indien gewenst. Dit is de secundaire markt. De inschrijvingsperiode voor de staatsbon van maart loopt van 22 februari tot 1 maart. Is dit een goede belegging? Dat is volledig afhankelijk van jouw situatie en je gewenste resultaat. Een staatsbon is een goed alternatief voor een spaarrekening als je een (iets) hogere rente wilt en bereid bent het geld minstens een jaar lang te missen. Wanneer je het geld binnen die periode nodig hebt voor een aankoop of niet genoeg spaarbuffer overhoudt is de belegging een minder goed idee. Hou dus rekening met je financiële situatie. De terugbetaling op het einde van de looptijd is gegarandeerd, tenzij de overheid failliet zou gaan. De bon is dus een relatief veilige belegging en daarbij krijg je ook een vaste rente of coupon op het bedrag. Bij een verkoop op de secundaire markt is een schommeling in de koers wel mogelijk. Wanneer je de staatsbon dus verkoopt voor het einde van de looptijd riskeer je verlies op je investering. Welke belastingen betaal ik? Op de rente betaal je normaal 30% roerende voorheffing. Daarom zal je op de infofiches telkens zowel de brutorente als de nettorente zien.  Voorbeeld: bij een brutorente van 3% hou je 2,1% netto over. Wanneer je dus voor 1000 euro hebt geïnvesteerd zal de coupon 30 euro bedragen, en hierop betaal je 9 euro belasting. Je houdt zelf dus 21 euro over als rendement. In september 2023 werd de staatsbon uitzonderlijk slechts aan 15% belast. Dit heeft bijgedragen aan de populariteit van die uitgifte. Wat doet de overheid met de opbrengst? De overheid geeft staatsbons uit om kapitaal op te halen. Met de opbrengst van de uitgifte worden overheidsuitgaven en de staatsschuld gefinancierd. Een deel van het geld zal ook belegd worden om het te laten renderen. Wie de staatsbon koopt om de banken af te straffen is er dus aan voor de moeite. Hoe beslis ik of de staatsbon een goede keuze is voor mij? Beslis op basis van je eigen financiële situatie of je het geld wel kan missen. Beleg nooit met geld dat je op korte termijn nodig hebt. Als je op zoek bent naar een belegging met kapitaalgarantie en een vaste rente kan de staatsbon een goede keuze zijn, maar het is niet de enige keuze. Vergelijk zeker verschillende alternatieven zoals termijndeposito’s, bedrijfsobligaties, tak 21 levensverzekeringen of spaarrekeningen met een hoge rente. Laat je adviseren door je bank of een financiële expert, maar denk goed na voor je je handtekening ergens onder zet. Tip: download mijn gratis gids ‘Beleggen doe je zo‘ en leer hoe je je geld laat groeien. Instagram Tiktok Spotify Facebook Schrijf je in voor de nieuwsbrief en blijf op de hoogte!

Wat moet je doen als je de lotto wint? Liever luisteren? Ga naar de podcast Onlangs viel er nog eens een Belg in de prijzen bij Euromillions. De prijzenpot? Een mooie 17 miljoen euro. Maar wat doe je nu met zo’n som geld? En kan je het zomaar op je rekening laten storten? Een beter leven! Of toch niet? Bijna iedereen heeft het zich al wel eens ingebeeld: de grote jackpot winnen. Want met al dat geld kan je leven er alleen maar op vooruit gaan, toch? Dat is volledig afhankelijk van hoe jij met dat geld omgaat. Als je niet weet hoe je je financiën op een verstandige manier beheert maakt het niet uit welk bedrag er op je rekening staat. Het is niet verwonderlijk dat veel lottowinnaars na enkele jaren met minder geld achterblijven dan voor hun winst. Toch kan de lotto (of Euromillions) winnen een serieuze verbetering van levenskwaliteit met zich meebrengen, op voorwaarde dat jij je financiële vaardigheden op punt stelt. En dan moet je wel degelijk aan het studeren, want die skills krijg je niet zomaar cadeau bij de jackpot. Hier volgen enkele tips om juist om te gaan met een grote som die plots in jouw bezit komt. Als je niet weet hoe je je financiën op een verstandige manier beheert maakt het niet uit welk bedrag er op je rekening staat. Het is niet verwonderlijk dat veel lottowinnaars na enkele jaren met minder geld achterblijven dan voor hun winst. Je kan niet zomaar een groot bedrag op je rekening laten storten. 1: Neem contact op met je bank nadat je de lotto wint Beperkingen Wanneer je een groot bedrag wint is het cruciaal om contact op te nemen met je bank. Bespreek met hen de mogelijkheden om het bedrag veilig te laten overkomen en vraag naar eventuele beperkingen. De bank heeft namelijk de verplichting om naar de oorsprong van het geld te vragen in het kader van de antiwitwaswetgeving. Wanneer je zomaar een grote som overschrijft zonder context is er een grote kans dat de bank het geld weigert. Wettelijke bescherming van spaargeld Het kan ook verstandig zijn om te overwegen hoe je het bedrag verdeelt over verschillende banken of financiële instellingen om het risico te spreiden. In België heb je namelijk de depositobeschermingsregeling. Je spaargeld (zicht- en spaarrekeningen, termijndeposito’s en kasbons) is gewaarborgd tot 100 000 euro per persoon, per bank. Al je geld na een lottowinst bij één bank aanhouden is dus niet zo’n goed idee. 2: Wel of niet stoppen met werken? Stoppen met werken is een gedachte die bij veel mensen opkomt als ze de lotto winnen. Met een paar miljoen op je bankrekening is dat dan ook een realistische optie. Maar wat doe je dan met die vrijgekomen tijd? Het is belangrijk om stil te staan bij de reden waarom je werkt op dit moment. Je job is een vorm van zingeving, maar uiteraard is ook de verloning belangrijk. Wanneer de financiële motivatie wegvalt moet je jezelf afvragen of je een andere richting wilt inslaan. Onthoud vooral dit: niet werken staat niet gelijk aan niets doen. Je kan je leven ook invullen met vrijwilligerswerk of het leren van nieuwe vaardigheden. Of je kan eindelijk dat ene project of die wereldreis waarmaken. 3: Schulden afbetalen met de lottowinst Met een lottojackpot in je portefeuille is het verleidelijk om eventuele schulden af te lossen. Schulden zijn niet per definitie negatief, denk maar aan je woonkrediet of een lening voor je auto. Toch is het niet altijd een slimme keuze om ze terug te betalen bij een financiële meevaller.  Schulden waarop een hoge rentevoet rust betaal je best zo snel mogelijk terug. Door de hoge interest zijn de afbetalingen in verhouding heel hoog (bijvoorbeeld een autolening aan 8%), je kan er dus maar best snel vanaf zijn. Wanneer je een lage rentevoet hebt kunnen scoren (bijvoorbeeld een woonkrediet aan 1,3%) is alles meteen terugbetalen niet altijd een goed idee. Je kan het geld ook gaan beleggen en het doen groeien. Het potentieel rendement daarop ligt veel hoger dan de besparing bij het vervroegd aflossen van je lening. 4: Laat je geld verder opbrengen Hoezo opbrengen, als je de lotto wint is er toch meer dan genoeg geld? Een begrijpelijke gedachte, maar als je weet dat veel lottowinnaars enkele jaren na hun winst helemaal blut zijn is het toch niet zo gek om aan een vorm van vermogensgroei te doen. Beleggen is een goede manier om het geld in beweging te houden. Dat doe je best gespreid over vastrentende producten (obligaties, tak 21, termijndeposito’s…) en beursgenoteerde effecten (fondsen, ETF’s, aandelen…). Die laatste houden meer risico in, maar ook meer potentieel rendement. Tip: lees zeker ook deze blog over hoe je goed met geld omgaat. Genoeg geld hebben is een zegen,  je moet jezelf er dus van verzekeren dat je zo’n meevaller ook zo lang mogelijk laat duren. Met andere woorden: zorg ervoor dat het geld een onuitputtelijke bron wordt van geluk en vrijheid. Zo ben jij de rest van je leven safe, maar evengoed de generatie(s) na jou als je het goed aanpakt.  Weet je niet hoe je moet starten met beleggen? Download dan mijn gratis gids ‘Beleggen doe je zo‘.  Instagram Tiktok Spotify Facebook Schrijf je in voor de nieuwsbrief en blijf op de hoogte!

5 tips voor meer geld in 2024 Liever luisteren? Ga naar de podcast Gelukkig nieuwjaar! De ovenhapjes zijn verteerd, de champagneflessen naar de glascontainer gebracht en de eerste goede voornemens misschien alweer vergeten. Geen erg, we zijn allemaal mensen. Maar als jij toevallig van plan bent je geld te doen groeien dit jaar dan zit je helemaal goed. Of je nu spaart voor een specifiek doel, wilt investeren in je toekomst of gewoon wat financiële vrijheid zoekt, deze vijf tips zullen je helpen om het maximale uit je geld te halen.  Laten we samen bouwen aan een financieel succesvol 2024! Tip 1: Volg je geld Dat mag je vrij letterlijk nemen. Neem de app van je bank erbij en kijk naar alle uitgaven en inkomsten van een bepaalde periode. Deel alles op in categorieën en bereken of je meer of minder uitgeeft dan wat er binnenkomt. Kennis over je huidige financiële situatie geeft je de nodige basis om je verdere aanpak te bepalen. Wanneer je bijvoorbeeld merkt dat je overmatig veel spendeert aan boodschappen kan je daarop letten en meer proberen te sparen. Organiseer een maandelijkse money date met jezelf. Neem er een koffietje bij en trek een halfuur uit om alles na te kijken. Je zal merken dat je snel veel leert over je uitgavenpatroon. Tip: gebruik mijn gratis uitgaventracker. Zo sorteer je meteen alle uitgaven per categorie en wordt je resultaat automatisch berekend. Super makkelijk! Tip 2: Bepaal je buffer Iedereen heeft een noodfonds nodig: een buffer voor momenten waarop het financieel even wat minder gaat. Praktisch betekent dit dat je een bedrag op een spaarrekening reserveert voor onverwachte uitgaven. Hoeveel geld er in je noodfonds moet zitten is afhankelijk van jouw situatie. Je kan deze formule gebruiken om jouw bedrag te berekenen:  (Maandelijkse uitgaven – niet noodzakelijke uitgaven) x 3 Dit is het minimum dat er op je spaarrekening moet staan. Meer mag als je je daar comfortabel bij voelt, maar spaar ook niet té veel want dat brengt te weinig op. Tip 3: Goede administratie Zorg ervoor dat je geldzaken goed georganiseerd zijn. Een slechte administratie kan je namelijk geld kosten. Enkele voorbeelden: – Betaal rekeningen op tijd om rappelkosten te vermijden.– Bezorg doktersbriefjes onmiddellijk aan je ziekenfonds voor een snellere terugbetaling.– Zorg voor voldoende saldo op je rekening zodat domiciliëringen niet geweigerd worden. Sommige banken rekenen hier kosten voor aan. Bonus tip:  Zet vervaldagen van terugkerende betalingen (zoals de jaarlijkse premie van de brandverzekering) in je agenda. Zo word je nooit meer verrast door een plotse rekening of een bedrag dat onverwacht van je rekening gaat. Tip 4: Verhoog je inkomen Verstandig spenderen is belangrijk, maar om je geld te doen groeien moet je ook naar je inkomsten kijken. Meer inkomen betekent meer ruimte om je geld te doen groeien. Hier zijn alvast enkele voorbeelden van manieren om je inkomsten te doen toenemen:  – Vraag je baas om opslag. Doe dat niet zomaar, bereid je voor en toon aan welke meerwaarde jij betekent voor het bedrijf. – Zelfstandige? Kijk na of je prijszetting nog correct is en of je efficiënter kan werken. Misschien behoort een schaalbaar product (zoals een e-book of online cursus) wel tot de mogelijkheden. – Zoek een bijverdienste. Dat kan een flexijob zijn, maar evengoed een bijberoep waarbij je een van je vaardigheden inzet om geld te verdienen. Let op: zorg ervoor dat je uitgaven niet mee omhoog gaan als je inkomen stijgt!  Tip 5: Start met beleggen Op school leren ze ons dat we werk moeten zoeken om je rekeningen te betalen. Dat klopt in zekere mate, maar als je een financieel zekere toekomst wil is het écht een must om aan een vorm van vermogensopbouw te doen. Beleggen is zo’n manier waarop je van geld méér geld kan maken.  Als je nog niet belegt, laat 2024 dan het jaar zijn waarin je ermee start. In tegenstelling tot wat vaak gezegd wordt is beleggen niet saai, niet ingewikkeld en heb je er geen fortuin voor nodig. Met amper 25 euro per maand kan je al van start gaan. De enige voorwaarde? Informeer je goed op voorhand. Volg een cursus, beluister podcasts en verdiep je in de producten die je koopt. Zo voorkom je slechte beslissingen!  Instagram Tiktok Spotify Facebook Schrijf je in voor de nieuwsbrief en blijf op de hoogte!

Not knowing how to manage your money properly – financial ignorance – could be costing you money. This is especially the case when you’re an investor. Here’s how you can put an end to the losses. Financial ignorance makes great clickbait Yesterday my husband sent me a link to a news article and it immediately hit a nerve. If you know me a bit, you know that I can be very – let’s call it passionate shall we? – worked up about certain things. The article was about pension funds and the fact that they’re performing very poorly this year. The heading was very daunting: pension funds barely getting any results, what should you do? Is it worth wile to keep on saving? Angry At first I felt angry. My initial reaction was “Why would they do that, why would they bash on the stock market like that?! It’s only going to cause more panic reactions.” But I slept on it and realized that of course they are just answering peoples’ questions and using it as clickbait. It’s what every paper or magazine does. What did get me is that I hear this question a lot. As someone who works at the customer service of a bank I deal with a lot of distressed people. Everyone’s worried about their money. The reason for these worries? Financial ignorance. I know that sounds harsh but hear me out: if you don’t possess the proper knowledge about something and shit hits the fan, you panic. That’s only natural. I am mad about the fact that society decided that our system is money based and that again and again they refuse to educate us about it. Whose fault is it then? Don’t get me wrong: I’m not mad at you for not knowing. I am mad about the fact that society decided that our system is money based and that again and again they refuse to educate us about it. I really struggle to understand why schools still don’t teach financial education. They teach us what to do to find a job and hopefully get that big fat salary. But earning a lot of money does not mean you can automatically handle it well. It’s not a skill you were born with. It’s a skill we all need to learn, such as cooking or getting dressed. Stop losing money! First of all: why is financial ignorance costing you money? Let’s get back to the article. It was about pension funds (like a mutual fund but with tax benefits), fiscal constructs that allow you to save up for your retirement. Fact is that they are not performing well. Why? They depend on the stock market and the stock market in general has not been performing well this year. Covid, war, inflation… have the economy in the ropes, but ups and downs are normal. Ask yourself: are you productive all day, every day, your whole life? I don’t think so. And who impacts the economy? Exactly: people. The stock market reflects…us. Understanding what is happening with the economy will put your mind at ease. It will also prevent rash decisions, like selling your investments at a bottom price out of panic. You see: ignorance will literally cost you money. What can you do? Simple: educate yourself. This is important for two reasons: Knowledge will protect you from taking emotional decisions that lead to losses, such as selling at a low price out of fear and buying again at a high price. Understanding how the economy works helps to put bad times into perspective. The economy and the stock market are driven by people, by us. The more educated decisions we make, the more the economy will benefit. Conclusion Is this a good year for the stock market? No. But does that mean you should hold your breath and wait for numbers to go back up again? Also no. This is actually a great time to get started. Prices are down so you could find some serious bargains. Now is the time to sow. You won’t be rich by next year but that is not what investing is about. Think long term and reap the benefits later. Learn about the stock market and start building wealth today!

Financial advisors can help you build your portfolio when you don’t want to fly solo on your investment journey. But are all advisors created equal? And what should you look out for? Help I understand that investing can be really intimidating when you are just getting started. There is a lot of information out there which can be quite overwhelming. For this reason, beginners often seek the help of a financial advisor. That’s a good reflex because you cannot be an expert at everything. If you are unsure and unwilling to enter the stock market by yourself it’s an excellent idea to get the advice of a professional. However, as with everything, there are both good and bad financial advisors. Unfortunately a lot of beginning investors have fallen victim to fraudulent advisors, or simply advisors whose knowledge was lacking. 10 red flags to look out for in financial advisors If you spot one or more of these red flags: RUN. 1: The temptation of huge returns “70% return on this investment.” “Double your money.”It’s really tempting to believe the promise of high returns. You’re probably calculating in your head what you could do with all that money (hello first class ticket to Thailand). But if something sounds too good to be true, it probably is. Returns that are ways higher than the market average are rarely to be trusted. 2: A guaranteed result Whenever a financial advisor tells you that a certain product’s result is guaranteed, get up and leave. No matter how much experience and knowledge they have: nobody can look into the future. It’s true that not all stock market products come with the same risk and some are safer than others. But a good advisor never makes a promise they cannot keep. 3: Not asking about your financial situation Every good investing decision starts with knowing your current financial situation. For example: you cannot invest aggressively when you don’t have a buffer. A financial advisor who doesn’t ask about your finances is a walking red flag, because no sensible decision can come from not knowing the current situation. If you would try to get rich quickly you would in fact be treating your investments as a bet in the casino, and in a casino the house always wins. 4: Not taking your risk appetite into consideration One of the first things a beginning investor should do is determine their risk profile. Whenever an advisor neglects to do this, that’s a problem. It’s also a problem when there is a risk profile but the strategy doesn’t align with it. More than often investors are persuaded (or manipulated) into taking more risk than they are comfortable with. That shouldn’t ever happen. The investor has the last say. 5: Getting rich quick Believe me, I too would love to double my money by next month. But it just is not realistic. Investing over a short term is super risky, the results are to be found in the long run. Do not believe a financial advisor when they say they’ll make you rich instantly because they would be lying. If you would try to get rich quickly you would in fact be treating your investments as a bet in the casino, and in a casino the house always wins. You beter make peace with the fact that slow and steady wins the race. 6: Asking for your password Never give away your passwords or login information to your account. It might seem obvious, but don’t forget that scammers are very creative – unfortunately – and they keep coming up with ways to manipulate you into sharing that info. Giving away those details is like handing over the key to your house. Even if you know your advisor personally and you trust them: just don’t. A true professional would never ask this of you. 7: Asking to transfer your money to them Again, professionals should never ask to do this. Financial advisors should provide you with help in building a strategy and should look for investments that suit your approach best. But all transactions are done from your own account. Do not ever transfer it to their account, because you’ll probably never see your money again. 8: Not listening to your wishes Every appointment with an advisor needs to start with a conversation about your wishes, dreams and goals. Put simply: your motivation to invest. Do not let a financial advisor push their own goals upon you. Of course they can voice their opinion and give you options you didn’t see before, but in the end it’s your call. Always. 9: Being secretive about fees You are entitled to transparency about everything, and most of all when it’s about fees. With every option you need to know up front what a certain investment is going to cost you. Are there entry and exit fees? What is the management cost? Is there anything else that could come up? Make sure to get all the information you need – this is a legal obligation by the way – before proceeding with a transaction. 10: Not taking the time to give you a detailed explanation Time is money, that goes for everyone. A financial advisor earns money by selling their guidance and they have every right to do so. But if they are trying to rush you in order to see more clients: hit the brakes. You deserve a proper explanation about what is going to happen with your money. It’s a matter of mutual respect. What to do about red flags? What do you need to do when you recognize one or more of these red flags in your financial advisor? Ask questions: don’t be afraid to keep on asking. You won’t come across as dumb, you deserve to be informed correctly. Don’t be intimidated: do not let complex terminology or a cocky attitude intimidate you. Remember that you are the client and the advisor is not the boss of you. Get educated:

How do you make money? Imagine that a kid comes up to you and asks “hey, how do people make money?”. I bet I know the reply you would come up with. I’m pretty sure you would say “people earn money through working”. Most of us go to school for at least 12 years (that’s not counting kindergarten). We go there to learn skills and gather basic knowledge. The ultimate end goal? Finding a job that suits you and eventually build a career if you’re up to it. The message is always: “Earning money is hard, and labor is the only way to get money.” Investing What they don’t tell us in school is that going to work is not the only way to earn that doe. There are multiple ways to get an income, and one of them is investing. Investing = putting money into financial schemes, shares, property… with the expectation of achieving a profit. Investing has become increasingly popular since covid hit, but many still don’t quite understand how it works and how you can make money with it. Well, put simply: investing is the art of letting your money create more money for you. How to make money by investing? Like I said, the purpose of investing is to make a profit. There are a couple of ways to do that. 1: Interest Interest is the money you pay to the bank when you get a loan. You don’t just pay back the sum you received, you’re adding a percentage to that as a surplus. With the interest – that is determined beforehand – the bank earns a fee for their services. You can earn interest too. Not by starting to give out loans though, I wouldn’t recommend that. But there are saving products or safe investments that give you a return on the money you put in. For example: some life insurances guarantee that you’ll get the total of your savings back at the expiry date, plus a fixed interest. * 2: Increasing value Whenever you buy an investment, you do that with the expectation of making a profit. The stock, fund, ETF… you purchase could possibly (hopefully 😃) increase in value over the years. When you decide to sell the investment after a while at a higher price than what you paid for it, you earn money. This is called value investing. Important note: investing is not gambling. You need to do proper research before you buy anything. In my course ‘Newbie to investor‘ I teach you how: you should prepare for investing the stock market works to determine your investing strategy 3: Dividends When a company is successful it might decide to pay out dividends to its stock owners. That means that they share part of their profit. It’s a way of saying “thank you” to the investors, because selling stocks generates an income the company can use to expand or develop new products. Obviously, in order to receive high dividend payments you need to invest high amounts of money (you receive a percentage per stock that’s in your portfolio). But even a low dividend income can be nice because it is a bonus after all. You can either reinvest the extra cash or do something fun with it. 4: Tax benefits If you don’t like paying taxes, I have good news for you! There are several investments that allow you to claim tax advantages. For example: in Belgium (and a lot of other countries) you can deduct the payments that you make in a pension fund. That means that you either lower the amount of taxes you need to pay, or that you get cash back from the government. A really satisfying way to make money, in my opinion. Unless you enjoy paying taxes of course 😉. Conclusion A job is not the only way to make money. Investing is a way to create another income and there are several methods. Whichever option you choose: make sure that you start by educating yourself because knowledge bring you a lot further than guessing. *Disclaimer: always do your research and read the fine print before you invest. Download my free guide: ‘How to start investing‘